Die virtuelle K-Tagung, die am 2. September 2020 unter dem Motto TELE-VISIONEN stattfand, verzeichnete einen Rekordzulauf: gut 200 Teilnehmer - darunter mehr als 70 Kfz-Versicherer und 10 Hochschulen sowie Dienstleister - waren dabei. Ausgerichtet wurde die Veranstaltung von SCOR Rückversicherung Deutschland und Meyerthole Siems Kohlruss. Die Veranstaltung wurde auch in der Presse vielfältig dargestellt. Der Schwerpunkt der Tagung lag auf dem Thema Telematik. Nachfolgend finden Sie alle Vorträge im Überblick. 

Grußworte der Gastgeber
Caren Büning, Mitglied der Geschäftsleitung, SCOR Rückversicherung Deutschland
Onnen Siems, Geschäftsführer, Meyerthole Siems Kohlruss

Mehrere große Trends wirken auf Versicherer, Hersteller und Kund*innen ein. COVID-19 führte zu einem Rückgang des Verkehrs (besonders zwischen Mitte März und Ende Mai 2020) und damit zu einem Sinken der Schadenzahlen. Zugleich beschert Corona der Republik einen „Crashkurs in digitalen Anwendungen“ sowie vermehrte Investitionen in die IT. Der Trend der Digitalisierung, der auch vor der Pandemie bestand, macht einen Sprung – mit Auswirkungen auf die Branche. Versicherungsnehmer*innen sind eher bereit, sich mit digitalen Lösungen wie der Telematik zu befassen. Gesucht sind nun smarte Telematik-Produkte, die zeitnah (weiter-) entwickelt werden und eine adäquate Risikoprämie bieten. Ein weiterer Großtrend ist der Mobilitätswandel. Free Floated Car Sharing gewinnt an Bedeutung. Zudem hat unter Corona – aus Sorge vor Ansteckung – der Individualverkehr deutlich zugenommen, insbesondere durch Zweiräder. Nicht zuletzt ist der Klimawandel zu nennen. Elektromobilität gewinnt an Bedeutung. Das Fernziel des autonomen Fahrens rückt näher. Intelligente Fahrzeuge, die wenig Unfallaufkommen verursachen (Vision Zero), stellen die Versicherer vor eine grundlegende Herausforderung. Versicherer müssen ausgetretene Pfade verlassen und mehr Innovation wagen. 

The future of auto insurance is telematics - the reasons why - an international perspective
Matteo Carbone, Founder & Director, IoT Insurance Observatory

"Telematics data have an incredible potential to improve the way insurers assess, manage, and transfer risks. Thanks to this data, lifes can also be saved. However, it is not easy for an insurance company to adopt this new technology. International statistics show more than 70% of the IoT projects fail. In the auto insurance telematics the figures are the same, or even worst. I have worked on telematics with more than 100 players in 20 different markets over the past six years. Based on what I have learned from the experience of these insurers, IoT technology is an enabler of new business processes. It doesn't create value per se. Any insurance telematics program is designed to fail if it is not part of a business strategy, and if the different insurance functions do not drive this strategy's definition. A recent survey done by my think tank - the IoT Insurance Observatory - have shown German customers are ready for adopting telematics insurance."

Gerecht, sicher, vorteilhaft? Zur Akzeptanz von Telematik

Prof. Horst Müller-Peters, Institut für Versicherungswesen (ivwKoeln), TH Köln

"Gerechtigkeit ist nicht gleich Gerechtigkeit: Je nach Thema legen Menschen ganz unterschiedliche Konzepte zugrunde, um zu beurteilen, was fair ist", hielt Professor Horst Müller-Peters vom Institut für Versicherungswesen (ivwKoeln) der TH Köln fest. Gerade Versicherung sei für die meisten Menschen ein sensibles Problem, das nicht rein marktwirtschaftlich anhand individuell risikoadäquater Prämien zu lösen wäre. Dennoch, so gab Müller-Peters zu bedenken, erscheinen „neue“ Tarifierungsansätze auf Basis von Telematik nicht per se ungerecht; gerade in der Kfz-Versicherung können verhaltensbasierte Kriterien vielfach sogar gerechter wirken als klassische Tarifierungsmerkmale. In der Krankenversicherung bleibe der Solidaritätsgedanke im Vordergrund, doch auch hier fänden ergänzende verhaltensbasierte Anreize breite Zustimmung. Dabei würden Transparenz, Beeinflussbarkeit, persönliche Vorteilhaftigkeit und Datensicherheit über die Akzeptanz verhaltensbasierter Tarife entscheiden. Datenbasierte Feedbacks und Tipps für mehr Sicherheit seien willkommen. An der Frage verbindlicher Verhaltensvorgaben, so Müller-Peters, scheiden sich die Geister. Eine Verhaltenssteuerung – und damit auch Risikoreduktion – durch telematische Tarife sei zu erwarten. "Die Rolle des Versicherers wächst dank Telematik und Vernetzung weiter: Vom Entschädiger über den Schadenmanager zum Schadenverhüter - aber auch zum Beaufsichtiger", formulierte Müller-Peters.

Telematik-Datenpool: Telematics as a service
Nicole Hustig, Senior Pricing Actuary, SCOR Rückversicherung Deutschland
Carina Götzen, Leitende Beraterin, Meyerthole Siems Kohlruss

"Seit der Öffnung der meisten Telematikprodukte für alle Altersgruppen kann nicht mehr von einem Nischenprodukt gesprochen werden", erläuterten Nicole Hustig (SCOR Rückversicherung Deutschland) und Carina Götzen (Meyerthole Siems Kohlruss). Bereits jetzt seien im deutschen Markt etwa 500.000 private PKW mit einem Telematiktarif versichert. Telematikprodukte würden mittelfristig zum Standardangebot eines Kraftfahrtversicherers gehören. Die Marktführer HUK und Allianz schätzen für 2025 einen Marktanteil für Telematik von 20% bis 25%. Dies entspricht einem Bruttobeitragsvolumen von ca. 7 Mrd. Euro, führten Hustig und Götzen aus. "Meyerthole Siems Kohlruss (MSK) und SCOR Rückversicherung haben einen Telematik-Service entwickelt, der Versicherer bei der Einführung und dem operativen Betrieb eines Telematik-Produktes professionell unterstützt. Sowohl im Hinblick auf die technischen Anforderungen als auch bei der Kalkulation aktuariell fundierter Telematik-Risikomodelle".

Die Referentinnen präsentierten ein "Rundum-Sorglos-Paket":
- Telematik-App und Infrastruktur: MSK bietet frei skalierbare, mandantenfähige "Telematics as a Service"-Lösung an
- Telematik-Datenpool: SCOR und MSK bieten mit dem Pooling-Konzept eine Steigerung der statistischen Aussagekraft: Durch das Pooling der Telematikbestände mehrerer Versicherer lässt sich das versicherungstechnische Risiko präziser einschätzen, selbst wenn das Volumen des eigenen Telematikbestands noch nicht so groß ist.

"SCOR und MSK schaffen damit eine Plattform, um den Austausch und den Know-how-Transfer rund um Telematik zu ermöglichen", sagten Hustig und Götzen.

Telematik Plus: Eine Big Data Challenge
Dr. Thomas Körzdörfer, Leiter Telematik Analytics, HUK-COBURG Datenservice und Dienstleistungen
(HDD)

"An Telematik scheiden sich (noch) die Geister – das liest man jedenfalls immer wieder", erklärte Dr. Thomas Körzdörfer, HUK-COBURG Datenservice und Dienstleistungen (HDD) und sagte weiter: "Aber unsere Erfahrung bei der HUK-COBURG ist eine andere. Telematik ist inzwischen im deutschen Massenmarkt angekommen und wird von Kunden aller Altersklassen sehr positiv angenommen. Telematik ist dabei sicher, fair, diskriminierungsfrei, digital, transparent und nah am Kunden. Also eben genau so, wie eine zukunftsfähige Kfz-Versicherung sein sollte". Seit dem Start der HUK-COBURG in den Telematik-Massenmarkt vor 16 Monaten mit Telematik Plus konnte HDD viele Erfahrungen und Erkenntnisse sammeln. Das Unternehmen habe dabei sehr viel gelernt, angefangen von der effizienten Verarbeitung sehr großer Datenmengen, über die besonderen Herausforderungen der täglichen, direkten, digitalen Interaktion mit über 260.000 Kunden, bis hin zur datenbasierten Beantwortung der Frage, welche Fahrverhaltensmerkmale sicheres Autofahren tatsächlich auszeichnen.

"Unser Fazit: Telematik lohnt sich! Und zwar nicht nur, um fachlich nicht den Anschluss an die Autohersteller zu verlieren, deren Fahrzeuge bereits seit Jahren kontinuierlich große Mengen an Fahr- und Unfalldaten aufzeichnen". Sondern auch, weil die Auswertung des Fahrverhaltens eine deutlich bessere Risikodifferenzierung erlaube als klassische Tarifierungsmerkmale. "Auch bringt uns die tägliche Interaktion über die HUK Mein Auto App insgesamt näher an den Kunden - außerdem hat uns Telematik dazu gezwungen, die für den Umgang mit Big Data, KI und digitalen Prozessen nötigen Infrastruktur und Know-how aufzubauen, wovon wir nun auch in vielen anderen Projekten profitieren". HUK-COBURG sei daher mehr denn je davon überzeugt, dass Telematik ein wichtiger Baustein dafür ist, Kunden auch in Zukunft faire, risikogerechte und günstige Preise im Rahmen einer einfachen und digitalen Kfz-Versicherung anbieten zu können.

Innovative Telematikprodukte
Udo Jüngling, Branch Manager, Toyota Versicherungsdienst

Die Hybridversicherung lässt sich als zusätzliches Marketing- und Differenzierungstool herstellerseitig nutzen, erläuterte Udo Jüngling vom Toyota Versicherungsdienst. Innovative Produkte würden die Chance bieten, eine clevere Verbindung zwischen Produktfokus und Versicherungsprämie zu schaffen. Ein interessante Variante sind „Telematik light"-Produkte, die für den Kunden auf Tracking und eine Einbindung des Smartphone verzichten, wie Jüngling erklärte.

Das Moderatorenduo

"Telematiktarife werden zukünftig zum Standardangebot der deutschen K-Versicherer gehören": Dieses Fazit zogen die Moderatoren Kai-Olaf Knocks (SCOR Rückversicherung Deutschland) und Jörg Vogelsang (Meyerthole Siems Kohlruss), die im mobilen TV-Studio der K-Tagung durch die Veranstaltung führten. Zum Abschluss präsentierten sie die Ergebnisse einer Umfrage: Was sind - aus Sicht der K-Tagungs-Teilnehmer*innen - die Mega-Trends der Kfz-Versicherung?

Vorabend: Virtuelles Biertasting

Den Teilnehmer*innen wurde eine Flasche Mühlen-, Gaffel- und Sünner-Kölsch zugesendet. Verköstigt wurden diese gemeinsam per Liveübertragung mit dem Historiker Dr. Wolfgang Stöcker, der ein kurzweiliges und kenntnisreiches Biertasting bot. Dr. Stöcker erläuterte Unterschiede in der Herstellung und schilderte die Entwicklung der Brauereien in Köln - bis hin zum Trend von Mikrobrauereien in Hinterhofgaragen.

Gemeinsam vorangehen

Ein Traumpaar: Mathematik und K. Der gemeinnützige Förderverein VM4K bringt K-Versicherer und Hochschulen an einen Tisch. Praxisnahe Abschlussarbeiten - Pionierforschung zu Big Data und Telematik. Aktuell ruft VM4K einen Hackathon aus: "Das Model(l) und die Nerds". Mehr unter www.vm4k.de